Notre offre
Comment optimiser l'organisation financière, juridique et fiscale de votre patrimoine pour atteindre vos objectifs ? Comment choisir vos placements financiers ou immobiliers ?
STRATEGIE PATRIMONIALE & INVESTISSEMENTS
STRATEGIE PATRIMONIALE
La gestion de votre patrimoine fait appel à de solides compétences financières, juridiques, fiscales, et comptables. Notre formation et notre expérience nous confèrent ces nécessaires expertises. Elles permettent l’élaboration de solutions globales, tenant compte de vos besoins, en tant que chef(fe) de famille et/ou chef(fe) d’entreprise.
Accompagnement en 4 étapes
1er RV sans engagement
pour comprendre votre organisation patrimoniale et vos objectifs.
Identification des opportunités et des risques de votre dispositif.
Proposition de collaboration avec devis détaillé de nos prestations.
Audit patrimonial approfondi
avec présentation de préconisations personnalisées pour optimiser votre patrimoine.
Travail en coordination avec vos autres conseils le cas échéant (expert-comptable, notaire, avocat…)
Mise en oeuvre des préconisations
que vous aurez retenues, immédiatement ou de manière différée : planification patrimoniale.
Identification des actions à mettre en oeuvre en cas de réalisation des opportunités / risques.
Suivi inscrit dans la durée
Veille de votre organisation patrimoniale.
Réactualisation des stratégies lorsqu’un évènement de votre vie ou une actualité juridique ou fiscale est susceptible de l’impacter.
Missions complexes
Selon vos besoins spécifiques, nous pilotons des missions plus complexes : régime matrimonial, transmission de patrimoine, acquisition et détention de biens immobilier, préparation à la transmission ou cession d’entreprise…
Ces missions sont généralement conduites en coordination avec d’autres professionnels du droit ou du chiffre (expert-comptable, notaire, avocat…).
INVESTISSEMENTS
Pour répondre à chaque besoin de manière individualisée, nous appliquons un processus de sélection rigoureux, basé sur l’identification précise de vos objectifs et de votre profil d’investisseur.
Processus de sélection de vos investissements
Objectifs
Préconisations en fonction de vos projets, et de leur horizon de réalisation. Affectation d'une enveloppe financière à chaque projet.
Profil de risque
Quel niveau de risque êtes-vous prêt à prendre pour votre épargne? Il est généralement proportionnel à vos espérances de rendement, et votre horizon de placement.
Allocation d’actifs
Sélection des supports financiers qui vous correspondent le mieux. Soin apporté à la diversification, pour mieux répartir - et donc maîtriser - les risques.
Enveloppes de placements
Identification des enveloppes adaptées (contrats d’assurance-vie ou de capitalisation, français ou luxembourgeois, PER, SCI…). Intégration des paramètres juridiques et fiscaux de l’ensemble de votre patrimoine.
Gamme de placements
Nous travaillons en architecture totalement ouverte (nous ne vendons pas de produits « maison »).
Nous sélectionnons ainsi nos partenaires (assureurs, sociétés de gestion, promoteurs immobiliers…) en toute objectivité.
Cette stratégie nous permet de vous offrir une gamme qualitative, diversifiée et sur mesure.
- Assurance-vie et contrats de capitalisation.
- Contrats français et luxembourgeois (univers d’investissement plus large, et niveau de protection plus élevé – hors Loi Sapin II).
- Gestion conseillée ou déléguée (mandat donné à des gérants professionnels), par des sociétés de gestion reconnues (Lazard, Financière de l’Echiquier, DNCA, EDRothschild, Auris, Sanso…).
- Nous privilégions les gestions de conviction (plutôt qu’indicielles).
Outre les fonds structurés collectifs, accessibles via nos contrats d’assurance-vie, nous structurons également des fonds dédiés, sur-mesure, pour gérer la trésorerie stable de votre société.
- Fonds de fonds (FCPI, FIP, FCPR…) ou fonds professionnels : fonds de qualité institutionnelle / 1er quartile (à partir de 100K€).
- Assortis ou non d’avantages fiscaux (réduction d’impôt ou exonération de plus-value).
- Immobilier physique ou « papier » (SCPI, OPCI, parts de SCI en assurance-vie).
- Défiscalisation dans le neuf (Pinel, LMNP…) ou l’ancien (Denormandie, Malraux, Monuments Historiques…).
Vous avez vendu votre société après un apport à holding, et vous êtes soumis ou régime du remploi art. 150-0-B-Ter ? Nous proposons une gamme diversifiée de fonds éligibles au régime du remploi, vous permettant d’investir au capital de PME, dans l’immobilier ou encore la viticulture.
- Contrats individuels.
- Contrats homme-clé et associés.
- Assurance des emprunteurs.
Offre de gestion sous mandat des 3 compartiments de votre PER (PER Individuel, PER Collectif et PER Obligatoire).
RÉMUNÉRATION
- Le conseil en STRATÉGIE PATRIMONIALE est rémunéré sous forme d’honoraires (forfaitaires ou horaires).
- Nos partenaires (assureurs, sociétés de gestion) vous facturent des frais de souscription ou de gestion, et réduisent leur marge pour nous en rétrocéder une partie, sans surcoût pour vous. Cette rémunération correspond à notre accompagnement en matière d’INVESTISSEMENTS (statut de Conseil en Investissement Financier non-indépendant au sens MIF 2).
- Nous réduisons autant que possible le nombre d’intermédiaires, pour pratiquer une tarification raisonnable et éviter les commissions superflues.
- Vous êtes informé, avant chaque prise de décision, des commissions facturées et rétrocédées. Vous êtes libres de suivre ou non nos conseils en placements, sans engagement de votre part.